Simulatore
Contanti o mutuo, investendo la differenza?
Stessa casa, stesso prezzo: cambia solo come la finanzi. Pagare tutto subito, senza debiti, oppure tenere un mutuo e investire il capitale liberato, scommettendo che il rendimento dei mercati batta il costo del mutuo. Il verdetto è il patrimonio netto che ti ritrovi.
Il verdetto
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Patrimonio · Contanti
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Patrimonio · Mutuo+Investi
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Rata mensile del mutuo
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Punto di pareggio
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Patrimonio netto nel tempo
Valore liquidabile oggi in ciascuno scenario, anno per anno.
Scenario: Paghi in contanti
Composizione del patrimonio a fine orizzonte.
Scenario: Mutuo e investi
Composizione del patrimonio a fine orizzonte.
Quanto muovi lungo il percorso
Totali cumulati sull'orizzonte scelto.
Come leggere il confronto
- I due scenari comprano la stessa casa, allo stesso prezzo, e ne diventano entrambi proprietari al 100% entro fine mutuo o da subito: a cambiare è solo come viene finanziata.
- Con il mutuo, il capitale che non finisce in anticipo e costi (cioè il prestito) viene investito da subito. Chi paga in contanti, non dovendo versare la rata ogni mese, investe quella stessa cifra come risparmio mensile.
- Il patrimonio di ciascuno scenario è il valore se vendessi la casa quell'anno: valore di mercato meno debito residuo (solo per il mutuo) e costi di vendita, più il relativo portafoglio investito.
- Manutenzione, condominio e tasse sono identici nei due scenari: possiedi la stessa casa in entrambi i casi.
- Se attiva, la detrazione IRPEF sugli interessi del mutuo prima casa (19%, fino a 4.000 €/anno di interessi, cioè max 760 €/anno) viene recuperata ogni anno e reinvestita solo nello scenario "Mutuo". Richiede capienza IRPEF sufficiente.
Strumento a scopo informativo ed educativo. Non costituisce consulenza finanziaria né raccomandazione d'investimento. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri; immobili e mercati comportano rischi.
Ne parliamo?
Ogni situazione è diversa dalla media
Il simulatore dà un'indicazione. Per una valutazione sul tuo caso reale — liquidità, mutuo, obiettivi — prenotiamo una call conoscitiva, senza impegno.