Simulatore Monte Carlo
Quando puoi raggiungere l'indipendenza finanziaria?
Non un'unica proiezione con un rendimento fisso ogni anno, ma migliaia di scenari con rendimenti annui casuali: quanti anni ti servono in media per raggiungere l'indipendenza finanziaria (FIRE), e con che probabilità il tuo capitale regge l'intera pensione.
Il verdetto — su 2.000 scenari Monte Carlo
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Anni alla FIRE media
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Capitale obiettivo
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Probabilità di successo il capitale regge tutta la pensione
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Range 10°–90° percentile
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Capitale nella fase di accumulo
Fascia 10°–90° percentile su 2.000 scenari, mediana e capitale obiettivo (che cresce con l'inflazione).
Come si distribuiscono gli anni alla FIRE
Su 2.000 scenari Monte Carlo indipendenti.
Come leggere il Monte Carlo
- Ogni scenario estrae un rendimento annuo diverso e casuale (distribuzione normale, centrata sul rendimento medio con l'ampiezza della volatilità indicata), invece di assumere lo stesso rendimento fisso ogni anno.
- Il capitale obiettivo (spesa annua ÷ tasso di prelievo sicuro) cresce ogni anno con l'inflazione: un bersaglio che si allontana, non fermo.
- La "probabilità di successo" è un test separato: si parte già con il capitale obiettivo raggiunto oggi e si simula il prelievo (rivalutato con l'inflazione) per gli anni di pensione scelti, contando in quanti scenari il capitale non si esaurisce mai.
- Ricalcolando con gli stessi valori i risultati oscillano leggermente: è normale, ogni volta vengono estratti nuovi numeri casuali. Su 2.000 scenari la stima resta comunque stabile.
- La sequenza in cui arrivano i rendimenti negativi conta quanto la loro media: un crollo nei primi anni di pensione pesa molto di più dello stesso crollo dopo vent'anni.
Strumento a scopo informativo ed educativo. Non costituisce consulenza finanziaria né raccomandazione d'investimento. I rendimenti di mercato reali non seguono esattamente una distribuzione normale (code più pesanti, periodi di crisi correlati); i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il tasso di prelievo sicuro è una regola empirica, non una garanzia.
Ne parliamo?
Ogni situazione è diversa dalla media
Il simulatore dà un'indicazione statistica. Per un piano costruito sul tuo obiettivo reale — orizzonte, tolleranza al rischio, priorità — prenotiamo una call conoscitiva, senza impegno.